Правила внутреннего контроля в отношении предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма

Главная | Правила внутреннего контроля в отношении предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма

 

Сервис Multichange стремиться соблюдать действующее законодательство Эстонии и уважать законы других стран, пользователи из которых могут попасть на ресурсы Сервиса и воспользоваться ими в соответствии с установленными Правилами. Возможно какие-либо криптовалюты могут использоваться в различных незаконных целях, в том числе в легализации доходов, полученных преступным путем и/или финансировании терроризма. С целью пресечения подобных операций с использованием ресурсов сервиса и любой другой преступной деятельности мы должны позаботиться о безопасности добросовестных пользователей и их финансов.

Для этого мы и подготовили настоящую Политику AML, Правила сервиса и другие документы и положения, которые описывают принципы работы сервиса Multichange. Данная политика строго соблюдается нашими сотрудниками и позволяет свести все риски использования функционала Сервиса к минимуму.

Имеющиеся ресурсы Сервиса позволяют нам выявлять подозрительные обменные операции и/или транзакции и проводить по ним проверку. Из соображений безопасности и для поддержания эффективной работы Сервиса в области борьбы с противоправной деятельностью мы не раскрываем деталей и механизмов работы. Сервис оставляет за собой право в любой момент и в отношении любого Пользователя затребовать прохождения процедуры идентификации и/или предоставления любой информации/документации, которые могут интересовать Сервис и быть полезны в области подтверждения происхождения средств и установления личности Пользователя.

Информируем вас, что сервис Multichange может как собственными ресурсами, так и с привлечением сторонних организаций и сервисов, проводить процедуру идентификации личности (KYC) и/или обеспечивать соблюдение политики AML.

 

 

1. Общие положения

1.1 Настоящая политика AML разработана в соответствии с действующим законодательством Республики Эстония.

1.2 Сервис - расположенный в сети интернет онлайн-ресурс по обмену электронных денег – Multichange – сайт https://multichange.net и связанными с ним приложения (включая, но не ограничиваясь мобильным приложением).

1.3 Пользователь – лицо, достигшее возраста 16 лет или же достигшее возраста совершеннолетия, определённого применимой к Пользователю юрисдикцией. Если пользователь по возрастному ограничению нарушает условия данного пункта, то он должен незамедлительно прекратить использование Сервиса и покинуть сайт/закрыть приложение.

1.4 Политика AML - это набор внутренних правил (настоящие правила) и положений, которые сервис Multichange разработал и использует для проверки и раскрытия документации и информации об операциях, которые находятся под обязательным контролем, а также другие операции с деньгами и/или имуществом, которые могут быть каким-либо образом связаны с легализацией (отмыванием денежных средств) и/или финансированием терроризма и предоставлением такой информации в государственные органы.

В целях финансовой прозрачности и законности сервис Multichange использует настоящие правила с целью предотвращения незаконной деятельности, в том числе предотвращения легализации денежных средств с помощью мошеннических транзакций через функционал и возможности Сервиса. Настоящие правила право применимы ко всем пользователям Сервиса Multichange, которые выполняют действия, связанные с любой формой денежного потока через Сервис.

1.5 Политика AML - это документ, который:

1.5.1 Регулирует организацию работы по предотвращению легализации незаконно

полученных денежных средств (отмывание денег) и финансированию терроризма;

1.5.2. Устанавливает обязанности и обязательные процедуры для сотрудников в отношении внутреннего контроля;

1.5.3 Устанавливает сроки исполнения обязательств сотрудниками и устанавливает уполномоченные контролирующие лица.

1.6 Политика AML содержит дополнительные программы;

1.6.1 Программа обзора методов внутреннего контроля;

1.6.2 Программа внедрения методов внутреннего контроля;

1.6.3 Клиент и лица, связанные с программой идентификации клиента;

1.6.4 Программа анализа рисков;

1.6.5 Программа регулирования коммерческих отношений с клиентами;

1.6.6 Обязательные действия программного регламента при подозрении на операции, связанные с легализацией денежных средств, полученных преступным путем;

1.6.7 Программа обмена корреспонденцией;

1.6.8 Программа документальной фиксации информации;

1.6.9 Программа отказа от транзакции;

1.6.10 Программа подготовки сотрудников Сервиса;

1.6.11 Программа внутреннего контроля;

1.6.12 Программа ведения документации, касающаяся документации, полученной во время выполнение программы внутреннего контроля.

1.7 Лицом, ответственным за точную реализацию настоящей политики, является действующий Директор Сервиса Multichange.

 

2. Организационная основа методов контроля

2.1 Для адекватной реализации действующей политики и с учетом количества клиентов и связанных уровней риска, администрация Сервиса сформировала отдельную группу, в которую вошли администраторы, бухгалтер и руководитель отдела безопасности, с целью внедрения AML политики.

2.2 Решением всех вопросов, касающихся первоначальной идентификации клиента, занимаются соответствующие сотрудники Сервиса.

2.3 Лицо, указанное в пункте 1.7 настоящей политики, должно выполнять следующие задачи:

  • анализ осуществленной или планируемой операции на предмет ее возможного причастия к отмыванию денежных средств или финансированию терроризма;
  • представление финансовой инспекции любых данных о клиентах, связанных с ними лицами и операции, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.
  • представление отчетов о выполнении данной политики;
  • выполнение других обязательств, установленных Управлением по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

 

3. Внедрение методов контроля

3.1 Методы контроля используются в следующих случаях и областях:

  • при установлении коммерческих отношений с Пользователем и во время его деятельности;
  • в любом случае, если сумма сделки превышает 15000 евро или эквивалентна этой сумме в любой другой валюте;
  • если есть сомнения в точности и/или достоверности предоставленных данных;
  • если планируемая сделка излишне сложна;
  • если есть основания подозревать, что транзакция связана с отмыванием денежных средств и/или финансированием терроризма, и/или с любой другой формой незаконной деятельности и/или считается высоко рискованной сделкой в соответствии с порядком оценки рисков, установленным действующей политикой.
  • если в процессе автоматизированной AML проверки адресов онлайн-кошелька Пользователя, имеется возможная связь с такими организациями как: Darknet Marketplace, Darknet Service, Fraudulent Exchange, Illegal Service, Mixing Service, Ransom, Scam, Stolen Coins. В случае выявления подобных связей, средства будут возвращены на адрес отправителя только после прохождения верификации Пользователя (возвращены за вычетом комиссии необходимой для проведения транзакции).

3.2 Дополнительные методы контроля реализуются в случае изменения Пользователем условий и/или деталей обмена, и/или частичного выполнения и/или не выполнения их, повышающие уровень риска:

  • если обмен не служит разумной цели (не является разумным);
  • если обмен финансово нерационален;
  • если один и тот же тип транзакций и/или обменов повторяется несколько раз за короткий период;
  • если Пользователь отказывается предоставить информацию, запрошенную Сервисом в случаях и порядке, предусмотренных настоящей политикой и/или Правилами сервиса, без объяснения причины отказа и/или если Пользователь выражает необычную озабоченность вопросами конфиденциальности;
  • если Пользователь решит изменить транзакцию способом, который не является обычным из практика организации обменных операций;
  • в случае необоснованной поспешности со стороны Пользователя в совершении операции/обмена/транзакции;
  • если Пользователь вносит изменения в условия сделки/обмена незадолго до ее/его выполнения;
  • если с Пользователем невозможно связаться по предоставленной электронной почте и/или номеру телефона, и/или любым другим контактным данными;
  • если есть информация и/или основания полагать о том, что данные, предоставленные Пользователем, являются ложными и/или неточными;
  • если планируемая сделка/обмен будет излишне сложной и не будет очевидной экономическая причина.

3.3 Дополнительные методы контроля подозрительной транзакции:

  • получение от заказчика необходимых объяснений и подтверждений, разъясняющих цель сделки/обмена;
  • осуществление усиленного мониторинга в соответствии с настоящей политикой в отношении всех транзакций клиента, чтобы подтвердить, связаны ли они каким-либо образом с отмыванием денежных средств и/или финансированием терроризма.

 

4. Программа идентификации клиентов и связанных с ними лиц

4.1 Первоначальная идентификация клиента производится на основании предоставленных клиентом данных и/или документов, удостоверяющих личность.

4.1.1 Верификация Пользователя проводится с применением ПО сервиса-партнера, указанного в Правилах сервиса и в соответствие с ними, а также Политикой конфиденциальности.

4.1.2 В отношении физических лиц подтверждаются следующие данные:

  • имя;
  • фамилия;
  • отчество (если имеется);
  • гражданство;
  • дата рождения, личный идентификационный номер;
  • данные документа, удостоверяющего личность;
  • место жительства;
  • личный налоговый номер, если имеется;
  • вид деятельности (чем занимается Пользователь);
  • контактная информация - номер телефона, адрес электронной почты.

4.1.3 При идентификации документы проверяются на достоверность информации предоставленной и подтверждается следующее:

  • является ли документ действительным;
  • проверяется фотография на нем;
  • соответствует ли персональный идентификационный код полу и возрасту;
  • есть ли какие-либо сомнения относительно подлинности документа. Может быть осуществлена проверка по средствам связи с государственными органами, выдавшими документ и получение необходимой информации и/или подтверждений.

4.1.4 Если клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность, делается его копия, качество которой позволяет просмотреть данные, содержащиеся в документе.

4.1.5. При подтверждении личности физического лица проверяется и подтверждается также, является ли данное лицо государственным должностным лицом;

  • государственный служащий - это лицо, занимающее государственную должность в любой стране европейского Союза и/или в любой другой стране, или то лицо, которое занимает должность в международной организации. При подтверждении данных о том, что физическое лицо является госслужащим, собираются данные о его работе;
  • список ближайших соратников и родственников, если такая информация публично доступна;
  • подтверждение собственности и источников дохода, которые предполагается использовать в сделке/обмене;
  • подготовка запроса в соответствующую базу данных;
  • подготовка запроса в органы государственного надзора;
  • принятие решения о начале коммерческих отношений с лицом, являющимся государственным служащим, посредством принятия решения указанными должностными лицами, в соответствии с пунктом 2.1 настоящей политики.

4.1.6 Для проверки предоставленной информации могут использоваться только официальные источники, такие как государственные реестры и/или иностранные представительства. Другие источники могут быть использованы, если нет сомнений относительно их точности и компетентности.

4.1.7. Рекомендация заслуживающего доверия клиента не заменяет надлежащего изучения информации.

4.1.8 Идентификация физического лица, выступающего в качестве представителя, производится в соответствии с положениями этой политики, Правилами сервиса и Политикой Идентификации личности.

4.1.9. Идентификация физического лица - не разовая процедура. Информация о физическом лице должна постоянно проверяться и при необходимости обновляться.

4.2 Все документы, выданные органами иностранного государства, должны быть оригинальными или иметь апостиль, кроме документов из Латвии, Литвы, Польши, России или Украины. Настоящее положение может быть изменено, если Эстония подпишет и ратифицирует международный договор с другим утверждением, что апостиль станет ненужным.

4.3 Если риск операции считается низким или есть причины считать, что уровень риска в таких коммерческих отношениях низкий, упрощенный метод контроля идентификации клиента может быть использован. Проверка данных может осуществляться через общедоступные базы данных, которые можно рассматривать как заслуживающие доверия. Помимо низкого уровня риска, который был дан при анализе рисков, дополнительными причинами считать сделку мало рискованной могут быть:

  • физическое лицо, проживающее в Эстонии или другой стране, у которого есть надежная система борьбы с отмыванием денежных средств на законодательном уровне.

Использование упрощенного метода контроля не освобождает компанию от обязанности удостовериться, что транзакция прозрачна.

4.4 Если риск сделки считается высоким или должны быть причины для рассмотрения высокого риска коммерческих отношений, следует применять более высокий уровень контроля над идентификацией клиентов.

Это может быть сделано запрашивая у клиента дополнительную информацию и документы, которые могут снизить наш риск. Информация также должна быть предоставлена финансовой инспекции Эстонии, чтобы получить больше инструкций. Помимо высокого уровня риска, который был указан при анализе рисков, указанных выше, дополнительные причины считать сделку высоко рискованной следующие:

  • необычные обстоятельства сделок;
  • клиент оперирует большими объемами наличности;
  • предметом сделки являются новые или неизвестные товары, и специфика сделки
  • необычный;
  • транзакция совершается в целях анонимности;
  • неизвестные третьи лица производят платежи после транзакции;
  • другие обстоятельства, упомянутые в статье 37 Закона об отмывании денег в Эстонии, и Закона о предотвращении финансирования терроризма.

4.5 Применение метода управления высокого уровня может быть удалено только с предоставленного разрешения бюро по предотвращению отмывания денег Эстонии.

4.6 Сделка с высоким риском не может быть осуществлена без предварительного разрешения Бюро по предотвращению отмывания денег Эстонии.

 

5. Оценка риска

5.1 Любой Пользователь и его запланированная сделка оцениваются с точки зрения финансового риска в области отмывания денежных средств и финансирования терроризма (клиентский риск).

5.1.1 Во время оценки риска Пользователю присваивается статус риска от самого низкого до самого высокого.

5.1.2 Средства оценки дополнительных факторов риска:

  • является ли Пользователь государственным служащим или связан с ним;
  • если выгодоприобретателем/адресатом обмена физического лица является третье лицо;
  • есть проблемы с идентификацией;
  • Пользователь связан с низконалоговыми юрисдикциями;
  • к Пользователю применяются международные санкции;
  • есть положительный опыт сотрудничества с Пользователем;
  • срок сотрудничества/дата первичной регистрации аккаунта;
  • характер планируемой сделки;
  • сумма сделки;
  • Пользователь стабилен и/или постоянно совершает обменные операции;
  • происхождение товаров и/или имущества неясно.

5.2. Характер транзакции должен быть оценен, чтобы установить статус риска.

5.2.1 Обмену может быть присвоен статус низкого, среднего или высокого риска в зависимости от следующих факторов:

  • в обменной операции участвует частный банк;
  • транзакция предполагает альтернативные способы оплаты;
  • обмен связан с азартными играми;

5.3 Географические обстоятельства подлежат оценке (географический риск).

5.3.1 Сделке может быть присвоен статус низкого, среднего или высокого риска в зависимости от следующих географических аспектов:

  • обмен связан с государством и/или Пользователями из государства с высоким уровнем преступности или незаконным оборотом наркотиков;
  • в обмене участвует Пользователь из государства с высоким уровнем коррупции;
  • в обмене участвует Пользователь из государства, в отношении которого применяются международные санкции;
  • другие факторы, которые могут увеличить географический риск.

5.4 Наряду с рисками, связанными с Пользователем, риски в отношении его партнеров и/или связанных с ним людей (например, родственников) также оцениваются.

5.5 Оценка риска выполняется путем присвоения каждой группе риска статуса по трехбалльной шкале:

  • риск считается низким, если ни одна категория не имеет фактора риска и обмен максимально прозрачен;
  • риск считается средним, если факторы риска по самой сделке не очевидны, хотя
  • есть подозрения, что все факторы риска вместе могут указывать на отмывание денег и/или финансирование терроризма;
  • риск считается высоким, если существует несколько факторов риска, а сама транзакция не является прозрачной.

Общий результат достигается за счет добавления фактора каждой категории, тогда как риски в отношении клиента и партнера умножаются на два, а затем вся сумма делится на коэффициент 4.

  • при сумме 2 и ниже риск низкий;
  • при сумме от 2 до 2,75 риск средний;
  • если сумма больше 2,75 - высокий риск.

Если риск в какой-либо категории высок, общий риск считается высоким независимо от общей суммы.

 

6. Коммерческие отношения с Пользователем

6.1 Любые коммерческие отношения с Пользователем начинаются только после того, как Пользователь согласился действовать в соответствии с настоящей политикой AML и Правилами Сервиса.

 

7. Действия при подозрении на отмывание денежных средств и обязательство предоставить информацию

7.1 Если возникнут какие-либо подозрения до начала коммерческих отношений или во время использования методов контроля, что транзакции могут быть связаны с отмыванием денег и/или финансированием терроризма, то дальнейшее сотрудничество невозможно.

7.2 Любые подозрения регистрируются и анализируются контактным лицом по борьбе с отмыванием денег. Бюро по борьбе с отмыванием денежных средств Эстонии и Финансовая инспекция Эстонии должны быть незамедлительно уведомлены с результатами анализа.

7.3 Вся информация о любых транзакциях на сумму 32000 евро или выше должна быть предоставлена Бюро по борьбе с отмыванием денег Эстонии и Финансовой инспекции Эстонии.

7.4 Если отказ в совершении транзакции приведет к ущербу для клиента или аресту лица, подозреваемое в отмывании денег или финансированию терроризма, транзакция может быть отложена или выполнена при условии незамедлительного информирования финансовой инспекции.

7.5 Вся информация, предоставленная Финансовой инспекции, хранится в архиве в соответствии с Политикой конфиденциальности и настоящей политике, включая результаты анализа данных.

7.6 Лицам, подозреваемым в отмывании денег или финансировании терроризма, не должны предоставляться никакая информация о подозрениях или уведомление о них любым другим способом.

 

8. Обмен корреспонденцией

8.1 Если это будет сочтено руководством необходимым для метода контроля реализации, может быть инициирован обмен корреспонденцией с третьими лицами, в том числе с банками и другими финансовыми учреждениями, если это позволит получать более точную информацию.

8.2 Обмен корреспонденцией должен быть оформлен в форме двустороннего соглашения, в том числе используемые методы контроля.

8.3 Не допускается обмен корреспонденцией с теневыми банками, нелицензированными организациями и/или с организациями, расположенными в юрисдикциях, законодательство которых не соответствует международным стандартам в области законодательства о борьбе с отмыванием денег и предотвращении финансирования терроризма.

 

9. Программа регистрации информации

9.1 Программа регистрации информации устанавливает обязанность сотрудника компании, выполнявшего обмен, составления внутреннего документа, содержащего всю специфику сделки, который должен включать:

9.1.1 Категория транзакций, причины, по которым обмен может считаться высоко рискованным;

9.1.2 Подробная информация об обмене, включая объем и валюту;

9.1.3 Подробная информация о лицах, участвующих в обмене;

9.1.4 Информация о любых дополнительных методах контроля, используемых в отношении транзакций;

 

10. Программа отказа от обмена (транзакции)

10.1 Если Пользователь, несмотря на свои обязательства, не представил требуемый документ в соответствии с методами контроля, применимым законодательством и данной политикой, Пользователю будет отказано в проведении обмена.

10.2 Если Пользователь не предоставит информацию об источнике происхождения денежных средств при запросе Сервиса, в обмене будет отказано.

10.3 Информация об отказе в обмене должна храниться в соответствии с настоящей политикой, Правилами сервиса и Политикой конфиденциальности.

10.4 В случае отказа в обмене сохраняется следующая информация:

  • информация об обстоятельствах отказа в обмене и блокировки аккаунта;
  • любые обстоятельства прекращения сотрудничества в области обмена;
  • информация, послужившая причиной уведомления государственных органов в соответствии с разделом 32 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

10.5 Решение об отказе в совершении операции может быть отменено, если клиент предоставляет необходимую информацию в полном объеме, и они проходят проверку, или если таковое установлено решением следующие органов:

  • контрольный орган Эстонской Республики;
  • компетентный суд Эстонии.

 

11. Программа обучения сотрудников Сервиса

11.1 Программа обучения сотрудников в области борьбы с отмыванием денег и предотвращение финансирования терроризма осуществляется в соответствии с действующими законами и включает в себя надлежащие инструкции для сотрудников относительно методов контроля и анализе информации. Любой сотрудник должен быть должным образом проинструктирован уполномоченными работниками в течение месяца с начала работы.

 

12. Программа проверки внутреннего контроля

12.1 Программа проверки внутреннего контроля гарантирует, что сотрудники Сервиса соблюдать положения действующего законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма. Программа гарантирует, что сотрудники соблюдают внутренние правила и положения Сервиса в области внутреннего контроля.

12.2 Внутренний контроль предусматривает следующее:

12.2.1. Регулярно, не реже одного раза в шесть месяцев, должны проводиться внутренние проверки в области надлежащего выполнения внутренних правил и применимого законодательства;

12.2.2 Директор Сервиса должен регулярно получать отчеты обо всех нарушениях внутреннего распорядка в сфере противодействия отмыванию денег и предотвращению финансирования терроризма;

12.2.3 Все нарушения, выявленные в ходе проверок, должны быть надлежащим образом устранены с помощью средств, выбранных руководством Сервиса.

 

13. Программа обслуживания документов

13.1 Все документы, связанные с процедурой идентификации клиента, и вся информация о начале коммерческого сотрудничества должны храниться в архиве компании в течение срока использования Пользователем Сервиса и не менее 5 лет.

13.2 Все документы, послужившие основанием для уведомления государственных органов, должны храниться в течение не менее 5 лет.

13.3 Вся информация о запросах, сделанных с целью соблюдения положений применимых законодательством должно храниться не менее пяти лет с момента начала финансового сотрудничества. Если личность была подтверждена с помощью цифрового документа, то фотография лица и подпись хранится не менее 5 лет со дня окончания финансового сотрудничества.

13.4 Документы должны храниться в форме, позволяющей их письменное воспроизведение, чтобы они были легко доступны для финансового контроля или для других государственных органов в соответствии с применимым законодательством, если они требуются для использования в гражданских, уголовных или произвольных разбирательствах.

Правила внутреннего контроля устанавливают стандарты конфиденциальности информации, полученной во время идентификации и/или других процессов, предусмотренные действующим законодательством.

 

14. Запросы органов правопорядка

Организации по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, могут направлять свои запросы в наш адрес по фактам мошеннических транзакций. Почта для связи: support@multichange.net.

Мы рассматриваем только официальные запросы на официальных бланках со всеми соответствующими печатями и подписями. Мы должны получить и контакты для обратной связи, а также иметь возможность проверки подлинности запроса. Время ответа на запросы из разных юрисдикций может быть абсолютно разным в силу массы обстоятельств, в том числе, но не ограничиваясь, часовых поясов, расстояния, возможности связи по быстрым каналам и так далее.