Telegram-bot Social

AML

افرئٍسٍة  |  قواعد الرقابة الداخلية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تسعى خدمة تعدد جاهدة للامتثال للتشريعات الحالية في إستونيا واحترام قوانين البلدان الأخرى، والتي يمكن للمستخدمين من خلالها الوصول إلى موارد الخدمة واستخدامها وفقًا للقواعد المعمول بها. ربما يمكن استخدام أي عملات رقمية لأغراض غير قانونية بكل اختلافها، بما في ذلك غسيل الأموال و / أو تمويل الإرهاب. من أجل منع مثل هذه العمليات باستخدام موارد الخدمة وأي نشاط إجرامي آخر، يجب علينا الاهتمام بسلامة المستخدمين الصادقين وأموالهم.

لهذا، قمنا بإعداد سياسة مكافحة غسل الأموال وقواعد الخدمة وغيرها من الوثائق واللوائح التي تصف مبادئ خدمة تعدد. يلتزم موظفونا بهذه السياسة بدقة وتسمح لنا بتقليل جميع مخاطر استخدام وظائف الخدمة إلى الحد الأدنى.

 

تسمح لنا الموارد المتاحة للخدمة بتحديد عمليات التبادل و / أو المعاملات المشبوهة وإجراء فحص لها. لأسباب أمنية وحفاظا على فعالية عمل الخدمة في مجال مكافحة الأنشطة غير المشروعة، فإننا لا نفصح عن تفاصيل وآليات عملنا. تحتفظ الخدمة بالحق، في أي وقت وباتجاه أي مستخدم، في طلب إجراء تحديد الهوية و / أو توفير أي معلومات / وثائق قد تهم الخدمة وتكون مفيدة في تأكيد مصدر الأموال وتحديد هوية المستخدم.

نخبركم أن خدمة تعدد يمكنها من خلال مواردها الخاصة وبإشراك مؤسسات وخدمات تابعة لجهات خارجية، بإجراء إجراءات تحديد الهوية الشخصية (مفتاح) و / أو ضمان الامتثال لسياسة مكافحة غسل الأموال.

 

  1. الأحكام العامة

1.1  تم تطوير سياسة AML  وفقًا للتشريعات الحالية لجمهورية إستونيا.

1.2  الخدمة - مورد أونلاين موجود على الإنترنت لتبادل الأموال الإلكترونية - تعدد - موقع ويب https://Multichange.net والتطبيقات ذات الصلة (بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تطبيق الهاتف المحمول).

1.3  المستخدم - الشخص الذي بلغ سن السادس عشر أو بلغ سن الرشد الذي تحدده الولاية القضائية المطبقة على المستخدم. إذا انتهك المستخدم شروط هذه الفقرة عن تقييد العمر، فعليه التوقف فورًا عن استخدام الخدمة ومغادرة الموقع / إغلاق التطبيق.

1.4  سياسة AML  هي مجموعة من القواعد الداخلية (القواعد الحالية) والأحكام التي طورتها خدمة تعدد ويستخدمها لفحص وكشف الوثائق والمعلومات المتعلقة بالمعاملات التي تخضع لسيطرة إلزامية ، فضلاً عن المعاملات الأخرى المتعلقة بالأموال و / أو الممتلكات قد تكون مرتبطة بأي شكل من الأشكال بإضفاء الشرعية (غسل الأموال) و / أو تمويل الإرهاب وتوفير هذه المعلومات للوكالات الحكومية.

لأغراض الشفافية والشرعية المالية، تستخدم خدمة تعدد هذه القواعد لمنع الأنشطة غير القانونية، بما في ذلك منع غسل الأموال من خلال المعاملات الاحتيالية من خلال وظائف الخدمة وقدراتها. تنطبق هذه القواعد على جميع مستخدمي خدمة تعدد الذين يقومون بالإجراءات المتعلقة بأي شكل من أشكال التدفق النقدي من خلال الخدمة.

1.5  سياسة AML  هي وثيقة التي:

1.5.1.         تنظم آلية العمل لمنع إضفاء الشرعية على الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة (غسيل الأموال) وتمويل الإرهاب؛

1.5.2.         يحدد المسؤوليات والإجراءات الإلزامية للموظفين فيما يتعلق بالرقابة الداخلية؛

1.5.3.         يحدد المواعيد النهائية للوفاء بالالتزامات من قبل الموظفين ويحدد المراقبين المعتمدين.

1.6  تحتوي سياسة AML على برامج إضافية؛

1.6.1.         برنامج مراجعة الرقابة الداخلية؛

1.6.2.         برنامج تنفيذ أساليب الرقابة الداخلية؛

1.6.3.         العميل والأشخاص المرتبطين ببرنامج تحديد هوية العميل؛

1.6.4.         برنامج تحليل المخاطر؛

1.6.5.         برنامج إدارة علاقات تجارية مع العملاء؛

1.6.6.         الإجراءات الإلزامية للوائح البرنامج في حالة الاشتباه في المعاملات المتعلقة بإضفاء الشرعية على الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل إجرامية؛

1.6.7.         برنامج تبادل المراسلات؛

1.6.8.         برنامج توثيق المعلومات؛

1.6.9.         برنامج رفض المعاملات؛

1.6.10.     برنامج تدريب موظفي الخدمة؛

1.6.11     برنامج الرقابة الداخلية؛

1.6.12.     برنامج إدارة السجلات المتعلق بالسجلات التي تم الحصول عليها أثناء تنفيذ برنامج الرقابة الداخلية.

1.7  الشخص المسؤول عن التنفيذ الدقيق لهذه السياسة هو المدير الحالي لخدمة تعدد...

 

  1. الإطار التنظيمي لأساليب الرقابة

2.1.  لتنفيذ السياسة الحالية بشكل مناسب ومراعاة عدد العملاء ومستويات المخاطر المرتبطة بها، شكلت إدارة الخدمة مجموعة منفصلة، والتي تشمل المسؤولين والمحاسبين ورئيس قسم الأمن، من أجل تنفيذ سياسة AML...

2.2.  يتم حل جميع القضايا المتعلقة بالتعريف الأولي للعميل من قبل موظفي الخدمة المناسبين.

2.3  يجب على الشخص المشار إليه في البند 1.7 من هذه السياسة أداء المهام التالية:

  • تحليل العملية المنفذة أو المخطط لها لتورطها المحتمل في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
  • الخضوع للتفتيش المالي لأية بيانات عن العملاء والأشخاص المرتبطين والمعاملات التي قد تكون مرتبطة بأنشطة غير قانونية.
  • تقديم تقارير عن تنفيذ هذه السياسة.
  • الوفاء بالالتزامات الأخرى التي وضعها مكتب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

 

  1. تنفيذ طرق الرقابة

3.1.  تستخدم طرق الرقابة في الحالات والمجالات التالية:

  • عند إقامة علاقات تجارية مع المستخدم وأثناء أنشطته؛
  • على أي حال ، إذا تجاوز مبلغ المعاملة 15000 يورو أو كان يعادل هذا المبلغ بأي عملة أخرى ؛
  • إذا كانت هناك شكوك حول دقة و / أو موثوقية البيانات المقدمة؛
  • إذا كانت الصفقة المخططة معقدة للغاية؛
  • إذا كان هناك سبب للشك في أن المعاملة مرتبطة بغسل الأموال و / أو تمويل الإرهاب ، و / أو أي شكل آخر من أشكال النشاط غير القانوني و / أو تعتبر معاملة شديدة الخطورة وفقًا لإجراءات تقييم المخاطر المحددة من قبل سياسات.

3.2  يتم تنفيذ طرق رقابة إضافية في حالة قيام المستخدم بتغيير شروط و / أو تفاصيل التبادل ، و / أو استيفائها جزئيًا و / أو لا يفي بها ، مما يزيد من مستوى المخاطرة:

  • إذا كان التبادل لا يخدم غرضًا معقولًا (غير معقول)؛
  • إذا كان التبادل غير عقلاني من الناحية المالية.
  • إذا تم تكرار نفس النوع من المعاملات و / أو التبادلات عدة مرات في فترة قصيرة؛
  • إذا يرفض المستخدم تقديم المعلومات التي طلبتها الخدمة في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في هذه السياسة و / أو قواعد الخدمة ، دون توضيح سبب الرفض و / أو إذا أعرب المستخدم عن مخاوف غير عادية بشأن قضايا الخصوصية؛
  • إذا قرر المستخدم تغيير المعاملة بطريقة غير معتادة من ممارسة تنظيم عمليات التبادل.
  • في حالة التسرع غير المعقول من جانب المستخدم في العملية / التبادل / المعاملة؛
  • إذا قام المستخدم بإجراء تغييرات على شروط المعاملة / التبادل قبل وقت قصير من تنفيذها / تنفيذه؛
  • إذا كان من المستحيل الاتصال بالمستخدم عن طريق البريد الإلكتروني و / أو رقم الهاتف المقدمين و / أو أي معلومات اتصال أخرى؛
  • إذا كانت هناك معلومات و / أو سبب للاعتقاد بأن البيانات المقدمة من المستخدم خاطئة و / أو غير دقيقة؛
  • إذا كانت المعاملة / التبادل المخططة معقدة بشكل غير ضروري ولا يوجد سبب اقتصادي واضح.

 

3.3  طرق إضافية لمراقبة معاملة مشبوهة:

  • تلقي التفسيرات والتأكيدات اللازمة من العميل ، موضحًا الغرض من المعاملة / التبادل؛
  • إجراء مراقبة محسّنة وفقًا لهذه السياسة على جميع معاملات العملاء للتأكد مما إذا كانت مرتبطة بأي شكل من الأشكال غسيل الأموال و / أو تمويل الإرهاب.

 

  1. برنامج تحديد هوية العملاء والأشخاص ذوي الصلة

4.1  يتم التعريف الأولي للعميل على أساس البيانات و / أو وثائق الهوية المقدمة من العميل.

4.1.1.         يتم التحقق من المستخدم باستخدام برنامج خدمة الشريك المحددة في قواعد الخدمة ووفقًا لها، وكذلك سياسة الخصوصية.

4.1.2.         بالنسبة للأفراد، يجب  تأكيد البيانات التالية:

  • الاسم؛
  • اللقب؛
  • اسم الأب (إن وجدت)؛
  • الجنسية؛
  • تاريخ الميلاد ورقم التعريف الشخصي؛
  • بيانات وثيقة الهوية.
  • مكان الإقامة؛
  • الرقم الضريبي الشخصي ، إن وجد؛
  • نوع النشاط (ما يفعله المستخدم)؛
  • معلومات الاتصال - رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

4.1.3.         أثناء تحديد الهوية، يتم فحص المستندات للتأكد من دقة المعلومات المقدمة ويتم تأكيد ما يلي:

  • ما إذا كانت الوثيقة صالحة؛
  • يتم فحص الصورة الموجودة عليها؛
  • ما إذا كان رمز التعريف الشخصي يتوافق مع الجنس والعمر.
  • ما إذا كان هناك أي شك حول صحة الوثيقة. يمكن إجراء الفحص عن طريق التواصل مع سلطات الدولة التي أصدرت المستند والحصول على المعلومات و / أو التأكيدات اللازمة.

4.1.4.         إذا قدم العميل وثيقة الهوية، فيتم عمل نسخة التي تسمح جودتها بمشاهدة البيانات الواردة في المستند.

4.1.5.         عند تأكيد هوية الشخص، يتم أيضًا التحقق والتأكد مما إذا كان الشخص موظفًا حكومياً؛

  • الموظف الحكومي - هو شخص يشغل منصبًا عامًا في أي دولة من دول الاتحاد الأوروبي و / أو في أي دولة أخرى، أو شخص يشغل منصبًا في منظمة دولية. عند التأكد من البيانات التي تفيد بأن الفرد موظف حكومي، سيتم جمع بيانات عن عمله؛
  • قائمة من المقربين والأقارب، إذا كانت هذه المعلومات متاحة للجمهور؛
  • تأكيد الملكية ومصادر الدخل التي سيتم استخدامها في الصفقة / التبادل؛
  • إعداد طلب لقاعدة البيانات المناسبة؛
  • إعداد طلب لسلطات الرقابة الحكومية؛
  • اتخاذ قرار لبدء علاقة تجارية مع شخص يعمل في الخدمة المدنية ، من خلال اتخاذ قرار من قبل هؤلاء المسؤولين، وفقًا للبند 2.1 من هذه السياسة.

4.1.6.         للتحقق من المعلومات المقدمة، يمكن استخدام المصادر الرسمية فقط، مثل سجلات الدولة و / أو التمثيل الأجنبي. يمكن استخدام مصادر أخرى إذا لم يكن هناك شك في دقتها وكفاءتها.

4.1.7.         توصية العميل الموثوق بها ليست بديلاً عن البحث المناسب.

4.1.8.         يتم تحديد هوية الفرد الذي يعمل كممثل وفقًا لأحكام هذه السياسة وقواعد الخدمة وسياسة التعريف الشخصية.

4.1.9.         تحديد هوية الفرد ليس إجراءً لمرة واحدة. يجب فحص المعلومات المتعلقة بالفرد باستمرار وتحديثها إذا لزم الأمر.

4.2  يجب أن تكون جميع المستندات الصادرة عن سلطات دولة أجنبية أصلية أو تحمل أبوستيل، باستثناء المستندات من لاتفيا أو ليتوانيا أو بولندا أو روسيا أو أوكرانيا. يمكن تغيير هذا الحكم إذا وقعت إستونيا وصدقت على معاهدة دولية ببيان مختلف بأن الأبوستيل سيصبح غير ضروري.

4.3  إذا تم اعتبار مخاطر المعاملة منخفضة، أو كانت هناك أسباب للاعتقاد بأن مستوى المخاطر في مثل هذه العلاقة التجارية قليلة جداً، فيمكن استخدام طريقة مبسطة للمراقبة في تحديد هوية العميل. يمكن التحقق من صحة البيانات من خلال قواعد البيانات المتاحة للجمهور والتي يمكن اعتبارها جديرة بالثقة. بالإضافة إلى المستوى المنخفض للمخاطر، الذي تم تحديده عند تحليل المخاطر، قد تكون الأسباب الإضافية لاعتبار المعاملة منخفضة المخاطر:

  • فرد مقيم في إستونيا أو بلد آخر حيث يوجد نظام موثوق لمراقبة غسيل الأموال على المستوى التشريعي.

إن استخدام طريقة تحكم مبسطة لا يعفي الشركة من التزامها بضمان شفافية المعاملة.

4.4.  إذا تم اعتبار مخاطر المعاملة المرتفعة، أو يجب أن تكون هناك أسباب للنظر في وجود مخاطر مرتفعة لعلاقة تجارية، فيجب تطبيق مستوى أعلى من المراقبة في تحديد هوية العميل.

يمكن القيام بذلك عن طريق طلب معلومات ووثائق إضافية من العميل التي قد تقلل من مخاطرنا. يجب أيضًا تقديم المعلومات إلى هيئة الرقابة المالية الإستونية لتلقي المزيد من التعليمات. بالإضافة إلى المستوى المرتفع للمخاطر، الذي تم توضيحه في تحليل المخاطر المشار إليه أعلاه، فإن الأسباب الإضافية لاعتبار الصفقة شديدة الخطورة هي كما يلي:

  • ظروف غير عادية للمعاملات؛
  • العميل يعمل بمبالغ نقدية كبيرة؛
  • موضوع الصفقة تحتوي على بضائع جديدة أو غير معروفة ، وخصوصيات الصفقة
  • غير عادية؛
  • تمت المعاملة بغرض إخفاء الهوية؛
  • أطراف ثالثة غير معروفة تقوم بالدفع بعد الصفقة؛
  • الظروف الأخرى المشار إليها في المادة 37 من قانون مكافحة غسل الأموال الإستوني وقانون  مكافحة تمويل الارهاب.

4.5  لا يمكن إزالة تطبيق طريقة إدارة رفيعة المستوى إلا بإذن ممنوح من مكتب مكافحة غسل الأموال الإستوني.

4.6  لا يمكن إجراء معاملة عالية الخطورة دون الحصول على موافقة مسبقة من مكتب مكافحة غسل الأموال الإستوني.

 

  1. تقييم المخاطر

5.1  يتم تقييم أي مستخدم ومعاملاته المخطط لها من حيث المخاطر المالية في مجال غسل الأموال وتمويل الإرهاب (مخاطر العميل).

5.1.1.         أثناء تقييم المخاطر، يتم تعيين حالة الخطر للمستخدم من الأدنى إلى الأعلى.

5.1.2.         أدوات تقييم عوامل الخطر الإضافية:

  • إذا كان المستخدم مسؤولاً حكومياً أو مرتبطاً به؛
  • إذا كان المستفيد / المرسل إليه من تبادل الشخص هو طرف ثالث؛
  • هناك مشاكل في تحديد الهوية؛
  • يرتبط المستخدم بالسلطات القضائية ذات الضرائب المنخفضة؛
  • يخضع المستخدم لعقوبات دولية؛
  • هناك خبرة إيجابية في التعاون مع المستخدم؛
  • مدة التعاون / تاريخ التسجيل الأولي للحساب؛
  • طبيعة الصفقة المقترحة؛
  • مبلغ الصفقة؛
  • أن يكون المستخدم مستقرًا و / أو يقوم بعمليات التبادل باستمرار؛
  • مصدر البضائع و / أو الممتلكات غير واضح.

5.2  يجب تقييم طبيعة الصفقة من أجل تحديد حالة الخطر.

5.2.1.         يمكن تعيين حالة الخظورة منخفضة أو متوسطة أو عالية في التبادل بناءً على العوامل التالية:

  • بنك خاص يشارك في صفقة التبادل؛
  • تتضمن المعاملة طرق دفع بديلة؛
  • يرتبط التبادل بالمقامرة.

5.3  تخضع الظروف الجغرافية للتقييم (المخاطر الجغرافية).

5.3.1.         يمكن تعيين حالة الخطورة منخفضة أو متوسطة أو عالية للمعاملة اعتمادًا على الجوانب الجغرافية التالية:

  • يرتبط التبادل بالدولة و / أو المستخدمين من الدولة بمستوى عالٍ من الجريمة أو الاتجار بالمخدرات؛
  • يشارك في التبادل مستخدم من دولة ذات مستوى عالٍ من الفساد؛
  • يشارك في التبادل مستخدم من الدولة التي تُفرض عليها عقوبات دولية؛
  • عوامل أخرى قد تزيد من المخاطر الجغرافية.

5.4.  إلى جانب المخاطر المرتبطة بالمستخدم ، يتم أيضًا تقييم المخاطر المتعلقة بشركائه و / أو الأشخاص المرتبطين به (على سبيل المثال ، الأقارب).

5.5  يتم إجراء تقييم المخاطر من خلال تعيين حالة لكل مجموعة مخاطر على مقياس من ثلاث نقاط:

  • تعتبر المخاطر منخفضة إذا لم يكن لدى أي من الفئات عامل مخاطرة وكان التبادل شفاف قدر الإمكان؛
  • تعتبر المخاطر متوسطة إذا لم تكن عوامل الخطر للمعاملة نفسها واضحة، على الرغم من وجود الاشتباه في أن جميع عوامل الخطر معاً قد تشير إلى غسيل الأموال و / أو تمويل الإرهاب؛
  • تعتبر المخاطر مرتفعة إذا كان هناك العديد من عوامل الخطر والمعاملة نفسها غير شفافة.

يتم تحقيق النتيجة الإجمالية من خلال إضافة عامل لكل فئة، في حين يتم مضاعفة المخاطر على العميل والشريك في اثنين ، ثم يتم تقسيم المبلغ بالكامل على عامل أربعة...

  • إذا كان المجموع 2 أو أقل، فإن الخطورة منخفضة؛
  • إذا كان المجموع من 2 إلى 2.75، تكون الخطورة متوسطة؛
  • إذا كان المجموع أكبر من 2.75 - الخطورة مرتفعة.
  • إذا كانت المخاطر في أي فئة مرتفعة، فإن المخاطر الإجمالية تعتبر عالية بغض النظر عن المجموع الإجمالي.

 

  1. العلاقة التجارية مع المستخدم

6.1  تبدأ أي علاقة تجارية مع المستخدم فقط بعد موافقة المستخدم على التصرف وفقًا لسياسة AML وقواعد الخدمة.

 

  1. الإجراءات عند الاشتباه في غسل الأموال والالتزام بتقديم المعلومات

7.1  إذا كان هناك أي شكوك قبل بدء علاقة تجارية أو أثناء استخدام أساليب الرقابة بأن المعاملات قد تكون مرتبطة بغسل الأموال و / أو تمويل الإرهاب، فإن المزيد من التعاون أمر مستحيل.

7.2  يتم تسجيل أي شكوك وتحليلها من قبل وكيل مكتب مكافحة غسيل الأموال. يجب إخطار المكتب الإستوني لمكافحة غسيل الأموال وهيئة الرقابة المالية الإستونية على الفور بنتائج التحليل.

7.3.  يجب تقديم جميع المعلومات المتعلقة بأي معاملات بقيمة 32000 يورو أو أكثر إلى المكتب الإستوني لمكافحة غسيل الأموال وهيئة الرقابة المالية الإستونية.

7.4.  إذا أدى رفض إتمام المعاملة إلى إلحاق ضرر بالعميل أو اعتقال شخص يشتبه في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب ، فقد يتم تأجيل المعاملة أو تنفيذها، بشرط إخطار هيئة الرقابة المالية على الفور.

7.5  يتم حفظ جميع المعلومات المقدمة إلى هيئة الرقابة المالية وفقًا لسياسة الخصوصية وهذه السياسة، بما في ذلك نتائج تحليل البيانات في الأرشفة.

7.6.  لا ينبغي تزويد الأشخاص المشتبه بهم في عمليات غسل الأموال أو تمويل الإرهاب بأي معلومات أو إخطار حول اشتباهه بأي طريقة أخرى.

 

  1. تبادل المراسلات

8.1  إذا رأت الإدارة أنه ضروري لطريقة مراقبة التنفيذ، يمكن الشروع في تبادل المراسلات مع أطراف ثالثة، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، إذا كان ذلك يسمح بالحصول على معلومات أكثر دقة.

8.2  يجب توثيق على تبادل المراسلات في شكل اتفاقية ثنائية، بما في ذلك طرق المراقبة المستخدمة.

8.3  لا يسمح بتبادل المراسلات مع بنوك الظل والمنظمات غير المرخصة و / أو مع المنظمات الموجودة في ولايات قضائية لا تتوافق تشريعاتها مع المعايير الدولية في مجال مكافحة غسل الأموال ومنع تمويل الإرهاب.

 

  1. برنامج تسجيل المعلومات

9.1  يحدد برنامج تسجيل المعلومات التزام موظف الشركة الذي أجرى التبادل ، ووضع مستند داخلي يحتوي على جميع تفاصيل المعاملة ، والتي يجب أن تشمل:

9.1.1.         فئة المعاملة، الأسباب التي تجعل التبادل يعتبر شديد الخطورة؛

9.1.2.         تفاصيل التبادل، بما في ذلك الحجم والعملة؛

9.1.3.         معلومات مفصلة عن الأشخاص المشاركين في التبادل؛

9.1.4.         معلومات حول أي طرق مراقبة إضافية مستخدمة فيما يتعلق بالمعاملات؛

 

  1. برنامج إلغاء التبادل (المعاملات)

10.1.          إذا لم يقدم المستخدم المستند المطلوب، على الرغم من التزاماته ، وفقًا لطرق الرقابة والقانون المعمول به وهذه السياسة ، فسيتم رفض التبادل.

10.2.          إذا لم يقدم المستخدم المستند المطلوب، على الرغم من التزاماته، وفقًا لطرق الرقابة والقانون المعمول به وهذه السياسة، فسيتم رفض التبادل.

10.3.          يجب تخزين المعلومات المتعلقة برفض التبادل وفقًا لهذه السياسة وشروط الخدمة وسياسة الخصوصية.

10.4.          في حالة رفض التبادل ، يتم حفظ المعلومات التالية:

  • معلومات حول ظروف رفض التبادل وحظر الحساب.
  • أي ظروف إنهاء التعاون في مجال التبادل.
  • المعلومات التي أدت إلى إخطار السلطات الحكومية وفقًا للمادة 32 من قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

10.5.          يمكن إلغاء قرار رفض تنفيذ العملية إذا قدم العميل المعلومات اللازمة بالكامل ، وتم التحقق منها ، أو إذا تم إثبات ذلك بقرار من الجهات التالية:

  • الهيئة الرقابية لجمهورية إستونيا.
  • المحكمة المختصة في إستونيا.

 

 

  1. برنامج تدريب موظفي الخدمة

11.1.          يتم تنفيذ البرنامج التدريبي للموظفين في مجال مكافحة غسل الأموال ومنع تمويل الإرهاب وفقًا للقوانين المعمول بها ويتضمن تعليمات مناسبة للموظفين فيما يتعلق بأساليب الرقابة وتحليل المعلومات. يجب توجيه أي موظف بشكل صحيح من قبل العمال المعتمدين في غضون شهر واحد من بدء العمل.

 

  1. برنامج مراجعة الرقابة الداخلية

12.1.          يضمن برنامج التحقق من الرقابة الداخلية امتثال موظفي الخدمة لأحكام التشريعات الحالية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يضمن البرنامج امتثال الموظفين للقواعد واللوائح الداخلية للخدمة في مجال الرقابة الداخلية.

12.2.          تشمل الرقابة الداخلية ما يلي:

12.2.1.     يجب إجراء عمليات التدقيق الداخلي على أساس منتظم ، مرة واحدة على الأقل كل ستة أشهر ، في مجال التنفيذ السليم للقواعد الداخلية والقانون المعمول به؛

12.2.2.     يجب أن يتلقى مدير الخدمة بانتظام تقارير عن جميع انتهاكات اللوائح الداخلية في مجال مكافحة غسل الأموال ومنع تمويل الإرهاب؛

12.2.3.     يجب معالجة جميع المخالفات التي تم تحديدها أثناء عمليات الفحص بشكل صحيح باستخدام الوسائل المحددة من قبل إدارة الخدمة.

 

  1. برنامج صيانة الوثائق

13.1.          يجب تخزين جميع المستندات المتعلقة بإجراءات تحديد هوية العميل وجميع المعلومات حول بداية التعاون التجاري في أرشيف الشركة خلال فترة استخدام الخدمة من قبل المستخدم وعلى الأقل خمسة سنوات.

13.2.          يجب الاحتفاظ بجميع المستندات التي كانت بمثابة أساس لإخطار الهيئات الحكومية لمدة خمسة سنوات على الأقل.

13.3.          يجب الاحتفاظ بجميع المعلومات المتعلقة بالطلبات المقدمة من أجل الامتثال لأحكام القانون المعمول به لمدة خمس سنوات على الأقل من تاريخ بدء التعاون المالي. إذا تم تأكيد الهوية باستخدام مستند رقمي ، يتم تخزين صورة الوجه والتوقيع لمدة لا تقل عن خمسة سنوات من تاريخ انتهاء التعاون المالي.

13.4.          يجب الاحتفاظ بالوثائق في شكل يمكن نسخه كتابيًا بحيث تكون متاحة بسهولة للرقابة المالية أو للوكالات الحكومية الأخرى وفقًا للقانون المعمول به ، إذا لزم الأمر للاستخدام في الإجراءات المدنية أو الجنائية أو التعسفية.

تحدد قواعد الرقابة الداخلية معايير السرية للمعلومات التي تم الحصول عليها أثناء تحديد الهوية و / أو العمليات الأخرى، المنصوص عليها في القانون المعمول به.

 

  1. طلبات إنفاذ القانون

يمكن على منظمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بإرسال استفساراتها إلينا بخصوص المعاملات الاحتيالية. البريد الإلكتروني للتواصل: support@multichange.net...

نحن نطلع على الطلبات الرسمية فقط على الأوراق الرسمية مع جميع الأختام والتوقيعات المناسبة. نحتاج إلى الحصول على جهات اتصال للتعليق عليها وكذلك أن نكون قادرين على التحقق من صحة الطلب. يمكن أن يكون وقت الاستجابة للطلبات الواردة من ولايات قضائية مختلفة مختلفًا تمامًا بسبب مجموعة متنوعة من الظروف، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر ، المناطق الزمنية والمسافة والقدرة على التواصل عبر القنوات السريعة وما إلى ذلك.