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AML

主页  |  防止洗钱和资助恐怖主义行为的内部控制规则

Multichange服务力求遵守爱沙尼亚的现行法律并尊重其他国家/地区的法律,按照既定规则该国家/地区的用户可以访问服务的资源并进行使用。也许任何加密货币都可以用于各种非法目的,包括犯罪收益合法化和/或和/或资助恐怖主义。为了防止使用服务资源和任何其他犯罪活动进行这类活动,我们必须注意善意用户及其财务的安全。

为此,我们已经制定了AML政策,服务规则以及其他描述Multichange服务原理的文档和条例。我们的员工严格遵守本政策使我们能够将使用服务功能的所有风险降至最低限度。

该服务的现有资源使我们能够识别可疑的交换作业和/或交易,并对它们进行检查。出于安全原因,并为了维护本服务在打非非法活动方面的有效运作,我们不透露其详细信息和运作机制。本服务保留在任何时候和对任何用户要求其进行识别程序和/或提供本服务可能感兴趣的任何信息/文件的权利,这些信息/文件可用于确认资金来源和用户身份。

我们通知您,Multichange服务可以使用其自身的资源以及第三方组织和服务的参与,执行个人识别程序(KYC)和/或确保遵守AML政策。

 

 

1一般规定

1.1 AML政策是根据爱沙尼亚共和国现行法律制定的。

1.2服务-位于网上交换电子货币的在线资源-Multichange -网站 https://Multichange.net 和相关应用程序(包括但不限于移动应用程序)。

1.3用户是指达到16岁或已达到适用于该用户的司法管辖区所确定的成年年龄的人。如果用户按照年龄限制而违反了本条款的规定,那么他必须立即停止使用服务,并离开网站/关闭应用程序。

1.4AML政策》是一系列内部规则(这些规则)和条款,由Multichange服务开发并用于检查和公开有关受强制控制的交易以及其他有金钱和/或财产交易的文档和信息,其中可能是与合法化(洗钱)和/或资助恐怖主义以及将此类信息提供给政府机构。

为了财务透明度和合法性,Multichange服务使用这些规则来防止非法活动,包括通过服务的功能防止通过欺诈性交易进行洗钱。这些规则适用于通过服务进行任何形式的货币流通的所有Multichange服务用户。

1.5 AML政策是一件文件,其功能指以下:

1.5.1. 管制防止非法所得资金合法化(洗钱)和资助恐怖主义的工作安排;

1.5.2. 确定工作人员在内部控制方面的责任和强制性程序;

1.5.3. 确定工作人员履行义务的期限,并规定经授权的监督人员。

1.6. 本政策包含额外的程序:

1.6.1内部控制方法观察程序;

1.6.2实施内部控制方法的程序

1.6.3客户和与客户识别程序相关的人员;

1.6.4风险分析程序;

1.6.5规管与客户的商业关系程序

1.6.6在怀疑与通过犯罪所得资金合法化有关的交易时,程序规章的义务的行为;

1.6.7往来信件交换程序;

1.6.8信息记录程序;

1.6.9拒绝交易程序;

1.6.10服务员工的培训程序

1.6.11内部控制程序;

1.6.12内部控制程序执行期间获得的文件的记录管理程序。

1.7 负责准确执行政策的人是Multichange 现任主任

 

2。控制方法的组织基础

2.1为了充分实施当前政策并考虑客户数量和相关的风险水平,服务管理机构已组成一个单独的小组,其中包括管理员,会计师和安全部门负责人,以实施AML政策。

2.2与客户的最初身份识别有关的所有问题均由服务的适当员工解决。

2.3本政策第1.7条提及的人员必须执行以下任务:

  • 分析已进行或计划进行的交易,以确定是否涉及洗钱或资助恐怖主义;

  • 向财政监察署提供可能与非法活动有关的客户、有关个人和交易的任何资料。

  • 提交有关政策执行情况的报告;

  • 履行反洗钱和资助恐怖主义行为规定的其他义务。

3。控制方法的实施

3.1在下列情况和领域采用控制方法:

  • 在与用户建立商业关系和开展业务期间;

  • 在任何情况下,如果交易金额超过15,000欧元或等于该金额的任何其他货币等价物

  • 如果对所提供数据的准确性和/或可靠性有疑问;

  • 计划中的交易过于复杂;

  • 如果有理由怀疑该交易与洗钱和/或资助恐怖主义有关,或任何其他形式的非法活动和/或根据现行政策规定风险评估程序的高风险交易。

3.2如果用户更改了交易的条件和/或细节,和/或部分履行和/或未履行,从而增加了风险水平,则实施了其他控制措施::

  • 如果交易不符合合理的目的(则不合理);

  • 交易在财务上方面不合理;

  • 如果在短时间内重复几次相同类型的交易和/或交换;

  • 如果用户拒绝在政策和/或服务规则规定的情况下和以此政策和/或服务规则规定的方式提供服务所要求的信息,而没有解释拒绝的原因和/或用户对保密性表达了不同寻常的感兴趣;

  • 如果用户决定用不通常的交易管理方法来改变交易;

  • 如果用户在操作/交换/交易过程中不合理地仓促行事;

  • 如果用户在交易完成前不久修改交易/交换条件;

  • 如果无法通过提供的电子邮件和/或电话号码和/或任何其他联系信息与用户联系;

  • 如果有信息和/或有理由认为用户提供的数据是虚假和/或不准确的;

  • 如果计划的交易/交换过于复杂并且没有明显的经济原因。

3.3控制可疑交易的其他方法:

  • 从客户取得必要的解释和证据,以澄清交易/交换的目的;;

  • 根据政策对所有客户交易进行加强监控,以证实它们是否与洗钱和/或资助恐怖主义有任何关系。

 

4客户和与客户相关的人员识别程序

4.1根据客户提供的数据和/或身份证明文件对客户进行初步识别。

4.1.1使用服务规则中指定的合作伙伴服务软件以及与隐私政策相符的方式对用户进行验证。

4.1.2. 关于自然人,确认下列数据:

  • 名字

  • 贵姓

  • 父名(如果有)

  • 公民身份;

  • 出生日期,个人身份证号码;

  • 身份证数据;

  • 住址;

  • 个人税号(如果有);

  • 客户的职务

  • 联系方式 - 电话号码,电子邮箱

4.1.2在识别过程中,将检查文件中所提供信息的准确性,并确认以下内容:

  • 文件是否有效;

  • 检查其上的照片;

  • 个人识别码是否与性别和年龄相符;

  • 是否对文件的真实性有任何疑问?可以通过与签发证件的国家机关联系的方式进行检查,并获得必要的资料和/或证据。

4.1.3如果客户出示身份证,则需要作一份副本,其质量允许查看该文件中包含的数据。

4.1.4. 在确认自然人的身份时,还将检查并确认该人是否为公职人员;

  • 公职人员指在欧洲联盟任何国家和/或任何其他国家担任公职的人或在一国际组织中担任职务的人。在确认个人为公职人员时,将收集有关其工作的数据;

  • 亲密亲戚的名单,如果这些信息是公开的;

  • 确认交易/交换中将使用的财产和收入来源;

  • 准备向有关数据库提出查询;

  • 准备向国家检查机关提出查询;

  • 根据本政策第2.1条,由指定的官员做出决定,决定与公职人员建立商业关系。

4.1.5为了验证所提供的信息,只能使用官方的信息来源,例如国家注册和/或驻外代表机构。如果对其他来源的准确性和内行没有疑问,也可以使用其他来源。

4.1.6. 一个可信的客户的建议不能取代对信息的适当研究。

4.1.7对自然人代表身份识别根据本政策,《服务规则》和《个人身份识别政策》的规定进行的

4.1.8。识别自然人不是一次性程序。有关自然人的信息应不断检查,并在必要时进行更新。

4.2外国机关签发的所有文件都必须是原件,或有认证,除了来自拉脱维亚,立陶宛,波兰,俄罗斯或乌克兰的文件。如果爱沙尼亚签署和批准另一项国际条约,并声称不需要认证,则本条款可以修改。

4.3如果认为交易风险较低,或者有理由认为这种商业关系中的风险水平较低,则可以使用简化的控制客户身份的方法。可以通过被视为可靠的公开数据库对数据进行检验。除了风险分析中给出的低风险水平外,将交易视为低风险的类别其他原因可能是:

居住在爱沙尼亚或其他国家/地区的人,在立法方面具有可靠的反洗钱系统。

简化的控制方法并不免除公司确保交易透明的义务。

4.4如果交易风险被认为是高风险,或者由于某些原因必须考虑商业关系的高风险,则应采用对客户识别的更高级别的控制。

这可以通过要求客户提供补充信息和文来完成,这些信息和文件可以降低我们的风险。

还必须向爱沙尼亚财政监察署提供信息,以便获得更多的指示。除了上述风险分析中给出的风险水平外,将交易视为高风险的类别其他原因可能是:

  • 异常交易情况;

  • 客户经营着大量现金;

  • 交易的对象是新的或未知的货物,交易的特点是不寻常的;

  • 交易是出于匿名目的;

  • 未知的第三方在交易后付款;

  • 《爱沙尼亚反洗钱法》和《防止资助恐怖主义法》第37条提到的其他情况。

 

4.5只有得到爱沙尼亚预防洗钱局的许可,才能取消使用高级管理方法。

4.6未经爱沙尼亚预防洗钱局事先批准,不得进行高风险交易。

 

5。风险评估

5.1 任何用户及其计划中的交易均应根据洗钱和资助恐怖主义方面的金融风险评估客户的风险。

5.1.1在进行风险评估时,用户的风险等级从最低到最高的状态。

5.1.2评估其他风险因素的方法:

  • 用户是政府雇员还是与政府雇员有关;

  • 自然人交换的受益人/收件人是第三方;

  • 在识别方面存在问题;

  • 用户与低税收管辖有关;

  • 用户受到国际制裁;

  • 有与用户合作的正面经验

  • 合作期限/帐户的首次注册日期;

  • 计划交易的性质;

  • 交易金额;

  • 用户稳定的和/或不断进行交换作业;

  • 货物和/或财产的来源不明。

5.2确定风险状态,必须评估交易的性质。

5.2.1根据以下因素,可以为交换所指定低,中或高风险状态:

  • 私人银行参与交易;

  • 交易涉及其他付款方式;

  • 与赌博有关;

5.3需要评估地理情况 (地理风险)

5.3.1 根据以下地理因素,可以为交易所指定低,中或高风险状态:

  • 交换与犯罪和贩毒水平高的国家和/或其国家的用户相关;

  • 高腐败国家的用户参与交换;

  • 国际制裁所针对国家的用户参与交换;

  • 其他可能增加地理风险的因素。

5.4除了与用户相关的风险外,还将评估与他的伴侣和/或与他相关的人(例如亲戚)有关的风险。

5.5进行风险评估的方式是按以下三个等级评定每一风险类别:

  • 如果没有任何类别具有风险因素,而且交换的透明度最高,则风险被认为较低;

如果怀疑交易本身的风险因素不明显,则该风险被认为是中等风险,尽管怀疑所有风险因素一起可能表明洗钱和/或资助恐怖主义;

如果存在多个风险因素并且交易本身不透明,则风险就被认为是高的。

总的结果是增加了每一类别的因素,而对客户和伙伴的风险乘以2,然后将整个总数除以系数4

如果总数为2或更少,则风险低;

如果总数为22.75之间的,则风险为中等;

如果总数大于2.75, 则风险属于高。

如果任何类别的风险都很高,则无论总数如何,则总的风险都被认为是高风险。

6用户商业关系

6.1与用户的任何商业关系, 只有在用户同意按照本《反洗钱政策》和《服务规则》行事之后才开始。

7涉嫌洗钱的行动和提供信息的义务

7.1如果在建立商业关系之前或使用控制方法期间怀疑交易可能与洗钱和/或资助恐怖主义有关,则无法进行进一步的合作。

7.2反洗钱联络对任何可疑活动进行登记和分析。应立即将分析结果向爱沙尼亚预防洗钱局和爱沙尼亚财政监察署通知 。

7.3必须向爱沙尼亚预防洗钱局和爱沙尼亚财政监察署提供有关32000欧元或以上交易的所有信息。

7.4如果拒绝完成交易导致对客户的损害或逮捕涉嫌洗钱或资助恐怖主义的人,则交易可以延期或完成,但须立即通知爱沙尼亚财政监察署。

7.5 根据隐私权政策和本政策,向财政监察署提供的所有信息,包括数据分析结果,均存档。

7.6不得以任何其他方式向涉嫌洗钱或资助恐怖主义的人提供任何可疑信息或通知。



8往来信件交换

8.1如果管理层认为控制执行的方法是必要的,则可以与第三方开始往来信件交换,包括银行和其他金融机构,如果这样能够得到更准确的情报

8.2往来信件交换应以双边协议的形式确定,包括所使用的控制方法。

8.3不得与影子银行、未经许可的单位/或位于管辖区内的组织交换通信,这些立法不符合反洗钱和防止资助恐怖主义立法的国际标准。禁止与影子银行,无执照组织和/或位于其立法不符合有关打击洗钱和防止资助恐怖主义行为的立法领域的国际标准的司法管辖区的组织交换往来信件。

 

9信息记录程序

9.1信息记录程序确定执行交换的公司员工的义务,起草一份内部文件,列出交易的所有细节,该文件应包含:

9.1.1交易类别,交易所可能被视为高风险的原因;

9.1.2关于交的详细信息,包括交易量和币种;

9.1.3参加交换的人员的详细信息;

9.1.4有关交易使用的任何其他控制方法的信息;

 

10拒绝交换(交易)程序

10.1如果用户尽管有义务,但仍未按照控制方法,适用法律和本政策未提交所需的文件,则用户将被拒绝进行交换。

10.2如果用户在请求服务时未提供有关资金来源的信息,则用户将被拒绝进行交换。

10.3有关拒绝交换的信息必须按照本政策,服务条款和隐私政策保存

10.4如果拒绝交换,应保留下列信息:

  • 有关拒绝交换和冻结帐户情况的信息;

  • 在交换方面终止合作的任何情况;

  • 根据《洗钱和资助恐怖主义法》第32条向国家机构发出通知的信息。

10.5如果客户提供了所需的充分信息并这些信息经过了检查,则可撤销拒绝交易的决定,或经下列机构决定:

爱沙尼亚共和国的监督机构;

爱沙尼亚管辖法院。



11。服务人员培训程序

11.1在预防洗钱和防止资助恐怖主义方面针对职员的培训计划是根据适用法律进行的,其中包括针对职员的有关控制方法和信息分析的适当说明。任何职员必须在开始工作的一个月内得到授权工人的正确指导。

12。内部控制审核程序

12.1内部控制审核程序确保服务员工在犯罪所得资金合法化和资助恐怖主义方面遵守现行法律的规定。该计程序确保员工在内部控制领域遵守服务的内部规则和规定。

12.2内部控制规定如下:

12.2.1. 对内部规则和适用法律的适当执行进行内部审核,至少每六个月定期进行一次;

12.2.2服务现任主任必须定期收到关于在预防洗钱和防止资助恐怖主义方面违反所有内部条例的报告

12.2.3在审核过程中发现的所有违反,均应通过服务管理层选择的手段予以适当处理。

 

13。文件运转服务程序

13.1与用户识别程序有关的所有文件,以及有关开始商业合作的所有信息,必须在用户使用本服务的期间内(至少5年)保存在公司的档案中。

13.2所有用作通知国家机构的文件都必须保存至少5年。

13.3 有关为遵守适用法律规定而提出的查询的所有信息,必须自财务合作开始之日起保存至少五年。如果使用数字文档确认了身份,则面部照片和签名将从财务合作终止之日起保存至少5年。

13.4文件必须以可以书面形式复制的形式保存,以便在适用于民事,刑事或任意诉讼程序时,根据适用法律,可以随时将其提供给财务控制部门或其他国家机构。

内部控制规则建立了适用法律所规定的在识别和/或其他过程中获得的信息的机密性标准。

 

 

14。执法机构的请求

犯罪所得资金合法化和资助恐怖主义的组织可能会将有关欺诈交易的查询发送给我们。电子邮箱:: support@Multichange.net

我们只考虑带有所有适当印章和签名的公文纸上的正式查询。我们需要收到联系方式以获取反馈,还需要验证查询的真实性。由于各种情况,包括但不限于时区,距离,通过快速通道进行通信的能力等,对来自不同辖区的查询的响应时间可能完全不同。